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《最高人民法院關(guān)于修改<關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定>的決定》新聞發(fā)布會

來源：最高人民法院

發(fā)布時間：2020-08-2015:40:19

時間：2020年8月20日（星期四）15:00

地點：最高人民法院全媒體新聞發(fā)布廳

出席嘉賓：最高人民法院審判委員會副部級專職委員    賀小榮

最高人民法院審判委員會委員、民一庭庭長        鄭學(xué)林

最高人民法院民一庭副庭長               劉敏

主持人：最高人民法院新聞發(fā)言人            李廣宇

發(fā)布內(nèi)容：發(fā)布《最高人民法院關(guān)于修改<關(guān)于審理民間jiehuo案件適用法律若干問題的規(guī)定>的決定》并回答記者提問。

《最高人民法院關(guān)于修改<關(guān)于審理民間jiehuo案件適用法律若干問題的規(guī)定>的決定》發(fā)布會現(xiàn)場

最高人民法院審判委員會副部級專職委員 賀小榮

最高人民法院審判委員會委員、民一庭庭長 鄭學(xué)林

最高人民法院民一庭副庭長劉敏

最高人民法院新聞發(fā)言人 李廣宇

新華社記者

經(jīng)濟日報記者

中國日報記者

李廣宇：

女士們、先生們，各位記者朋友們，大家下午好。歡迎參加最高人民法院新聞發(fā)布會。為方便記者朋友參會，本次發(fā)布會仍然開啟線上加現(xiàn)場的形式發(fā)布，歡迎現(xiàn)場和線上的各位記者朋友。

                             2020年08月20日（星期四）15:03:48

李廣宇：

今天我們將要發(fā)布的是《最高人民法院關(guān)于修改＜關(guān)于審理民間jiehuo案件適用法律若干問題的規(guī)定＞的決定》，我們很榮幸地邀請到了最高人民法院審判委員會副部級專職委員賀小榮先生，民一庭庭長鄭學(xué)林先生，民一庭副庭長劉敏女士出席今天的新聞發(fā)布會。

                            2020年08月20日（星期四）15:04:20

賀小榮：

各位記者,大家好！感謝大家出席今天的新聞發(fā)布會。根據(jù)2020年8月18日最高人民法院審判委員會第1809次會議通過的《關(guān)于修改＜關(guān)于審理民間jiehuo案件適用法律若干問題的規(guī)定＞的決定》，今天，最高人民法院正式發(fā)布新修訂的《最高人民法院關(guān)于審理民間jiehuo案件適用法律若干問題的規(guī)定》（以下簡稱《規(guī)定》）。

                            2020年08月20日（星期四）15:05:07

賀小榮：

民間jiehuo是除以貸款業(yè)務(wù)為業(yè)的金融機構(gòu)以外的其他民事主體之間訂立的，以資金的出借及本金、利息返還為主要權(quán)利義務(wù)內(nèi)容的民事法律行為。長期以來，民間jiehuo作為多層次信貸市場的重要組成部分，憑借其形式靈活、手續(xù)簡便、融資快捷等特點為人民群眾生產(chǎn)生活帶來了諸多便利，滿足了社會多元化融資需求，一定程度上也緩解了中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。為了貫徹落實黨的十八屆三中全會關(guān)于金融體制改革的相關(guān)要求，最高人民法院于2015年8月頒布了《最高人民法院關(guān)于審理民間jiehuo案件適用法律若干問題的規(guī)定》。該《規(guī)定》實施以來，既規(guī)范了民間jiehuo行為，統(tǒng)一了法律適用的標(biāo)準(zhǔn)，又解決了大量民間jiehuo糾紛案件中的實體與程序問題，受到國內(nèi)外媒體廣泛關(guān)注和高度肯定。社會各界普遍認(rèn)為，該司法解釋順應(yīng)了中國經(jīng)濟發(fā)展的趨勢，符合中國金融改革的方向，落實了黨的十八屆三中全會關(guān)于金融體制改革的相關(guān)部署，對于加快民間jiehuo陽光化進程意義深遠(yuǎn)。但同時我們也應(yīng)當(dāng)看到，隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展變化，民間jiehuo也出現(xiàn)了一些新情況新問題，如利率過高、范圍過寬、邊界模糊等，部分全國人大代表、政協(xié)委員以及企業(yè)家代表多次提議對民間jiehuo司法政策進行修改完善。最高人民法院對此高度重視，自2017年開始先后赴浙江、江蘇等地就民間jiehuo司法解釋實施中存在的問題進行調(diào)研，廣泛聽取民營企業(yè)和個體工商戶的意見，并于2018年8月發(fā)布了法（2018）215號《最高人民法院關(guān)于依法妥善審理民間jiehuo案件的通知》，就妥善審理民間jiehuo糾紛案件、防范化解各類風(fēng)險完善了相關(guān)的司法政策。

                            2020年08月20日（星期四）15:06:17

賀小榮：

今年以來，新冠肺炎疫情對我國經(jīng)濟和世界經(jīng)濟產(chǎn)生巨大沖擊，我國很多中小企業(yè)和個體工商戶面臨前所未有的壓力，而融資成本過大是重要原因之一。為了統(tǒng)籌推進常態(tài)化疫情防控和經(jīng)濟社會良性健康發(fā)展，持續(xù)增強市場主體的發(fā)展動力和活力，保持社會融資規(guī)模合理增長，推動綜合融資成本明顯下降，最高人民法院在認(rèn)真調(diào)研和廣泛聽取人大代表、政協(xié)委員、企業(yè)家代表、專家學(xué)者和金融監(jiān)管部門意見建議的基礎(chǔ)上，依照《中華人民共和國民法典》的最新精神，決定對《規(guī)定》進行修改，主要有以下三個方面：

                            2020年08月20日（星期四）15:06:53

賀小榮：

一是尊重當(dāng)事人意思自治，依法確認(rèn)和保護民間借貸合同的效力

尊重當(dāng)事人的意思自治，是處理民間jiehuo糾紛應(yīng)當(dāng)堅持的一項重要原則。民間jiehuo作為借款合同的一種形式，應(yīng)當(dāng)堅持自愿原則，即jiehuo人與貸款人之間有權(quán)按照自己的意思設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系。jiehuo雙方可以就借款期限、利息計算、逾期利息、合同解除進行自愿協(xié)商，并自愿承受相應(yīng)的法律后果。只有恪守自愿原則，才能充分發(fā)揮民間借貸在融通資金、激活市場方面的積極作用。同樣，民間jiehuo作為民事主體從事的民事活動，不得違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不得違背公共秩序和善良風(fēng)俗。在前期調(diào)研和征求意見的過程中，社會各界對于以“民間jiehuo”為名，未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)而面向社會公眾發(fā)放貸款的行為意見較大，此類行為容易與“套路貸”“校園貸”交織在一起，嚴(yán)重影響地方的金融秩序和社會穩(wěn)定，嚴(yán)重?fù)p害人民群眾合法權(quán)益和生活安寧。最高人民法院經(jīng)認(rèn)真研究后吸收了這一意見，在人民法院認(rèn)定借貸合同無效的五種情形中增加了一種，即第十四條第三項“未依法取得放貸資格的出借人，以營利為目的向社會不特定對象提供借款的”應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效。上述修改的依據(jù)是國務(wù)院1998年第247號令《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》（2011年修訂）第四條，即未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)擅自從事非法發(fā)放貸款的活動是非法金融業(yè)務(wù)活動，屬于依法應(yīng)當(dāng)取締的范疇。此外，在與民營企業(yè)家和個體工商戶座談時，多數(shù)代表建議要嚴(yán)格限制轉(zhuǎn)貸行為，即有的企業(yè)從銀行貸款后再轉(zhuǎn)貸，特別是少數(shù)國有企業(yè)從銀行獲得貸款后轉(zhuǎn)手從事貸款通道業(yè)務(wù)，違背了金融服務(wù)實體的價值導(dǎo)向。最高人民法院審判委員會認(rèn)真討論后采納了這一意見，決定對原司法解釋第十四條第一項“套取金融機構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的”合同無效情形，修改為《規(guī)定》第十四條第一項“套取金融機構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的”，進一步強化了司法助推金融服務(wù)實體的鮮明態(tài)度。

                          2020年08月20日（星期四）15:07:30

賀小榮：

二是調(diào)整民間借貸利率的司法保護上限，推動民間借貸利率與經(jīng)濟社會發(fā)展水平相適應(yīng)

民間借貸的利率是民間借貸合同中的核心要素，也是當(dāng)事人意思自治與國家干預(yù)的重要邊界。最高人民法院在認(rèn)真聽取社會各界意見并征求金融監(jiān)管部門意見建議的基礎(chǔ)上，經(jīng)院審判委員會討論后決定：以中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心每月20日發(fā)布的一年期貸款市場報價利率（LPR）的4倍為標(biāo)準(zhǔn)確定民間借貸利率的司法保護上限，取代原《規(guī)定》中“以24%和36%為基準(zhǔn)的兩線三區(qū)”的規(guī)定，大幅度降低民間借貸利率的司法保護上限，促進民間借貸利率逐步與我國經(jīng)濟社會發(fā)展的實際水平相適應(yīng)。以2020年7月20日發(fā)布的一年期貸款市場報價利率 3.85%的4倍計算為例，民間借貸利率的司法保護上限為15.4%,相較于過去的24%和36%有較大幅度的下降。

                          2020年08月20日（星期四）15:08:24

賀小榮：

大幅度降低民間借貸利率的司法保護上限，主要有以下幾個方面的原因：一是經(jīng)濟社會發(fā)展的客觀要求。隨著我國經(jīng)濟由過去的高速增長階段向高質(zhì)量發(fā)展階段轉(zhuǎn)變，金融及資本市場都應(yīng)當(dāng)為先進制造業(yè)和實體經(jīng)濟服務(wù)。從中長期看，激發(fā)小微企業(yè)等微觀主體活力有助于促進經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，最終有助于實體經(jīng)濟長期可持續(xù)發(fā)展。而民間借貸與中小微企業(yè)有著千絲萬縷的聯(lián)系，降低中小微企業(yè)的融資成本，引導(dǎo)整體市場利率下行，是當(dāng)前恢復(fù)經(jīng)濟和保市場主體的重要舉措。二是規(guī)范民間借貸活動的客觀需要。民間借貸的利率本屬于當(dāng)事人意思自治的范疇。借貸雙方是否約定利息、約定多少利息，均應(yīng)本著自愿原則并通過借款合同來完成。如果借款合同對支付利息沒有約定的，視為沒有利息。如果借貸雙方在借款合同中約定的利息不違反國家有關(guān)規(guī)定，不違背公序良俗，依法應(yīng)當(dāng)予以保護。但是，如果當(dāng)事人約定的利息過高，不僅導(dǎo)致債務(wù)人履約不能，還可能引發(fā)其他社會問題和道德風(fēng)險，所以世界上絕大多數(shù)國家都設(shè)置了利率保護的上限。因此，大幅度降低民間借貸利率的司法保護上限，對于引導(dǎo)、規(guī)范民間借貸行為具有重要意義。三是確保民間借貸平穩(wěn)健康發(fā)展的需要。民間借貸作為國家正規(guī)金融的必要補充，不得違反法律，不得違背公序良俗。近年來，有的民間借貸以金融創(chuàng)新為名規(guī)避金融監(jiān)管、進行制度套利，有的甚至與網(wǎng)絡(luò)jiekuan、資管計劃、場外配資、資產(chǎn)證券化、股權(quán)眾籌等金融現(xiàn)象交織在一起，增加了民間借貸糾紛案件的涉眾性和復(fù)雜性。從長遠(yuǎn)來看，大幅度降低民間借貸利率的司法保護上限，有利于互聯(lián)網(wǎng)金融與民間借貸的平穩(wěn)健康發(fā)展。四是推動利率市場化改革的必然要求。理想的利率標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)由市場來自發(fā)形成。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展和我國征信體系的不斷完善，全社會的融資成本必然會逐步下降，民間借貸的利率也將伴隨著國家普惠金融的拓展而逐步趨于穩(wěn)定。因此，過高的利率保護上限不利于營造利率市場化改革的外部環(huán)境，也不符合利率市場化改革的方向。五是統(tǒng)一司法裁判標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)實需求。近幾年每年約有兩百余萬件民間借貸糾紛案件涌入人民法院，在目前法律或者行政法規(guī)沒有專門規(guī)范民間借貸利率標(biāo)準(zhǔn)、人民法院又不能“拒絕裁判”的情況下，如何劃定利率的司法保護上限，是人民法院公平公正處理民間借貸案件的前提條件。故有必要順應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的趨勢，適時對民間借貸司法解釋進行修訂，給民間借貸糾紛提供更為具體明確的裁判標(biāo)準(zhǔn)和救濟渠道。

                           2020年08月20日（星期四）15:09:13

賀小榮：

應(yīng)當(dāng)承認(rèn)，民間借貸利率的司法保護上限也不是越低越好。長期以來，關(guān)于利率的司法保護上限一直是社會各界討論民間借貸問題時爭論的焦點。利率保護上限過高不僅達(dá)不到保護借款人的目的，且存在信用風(fēng)險和道德風(fēng)險。但利率保護上限過低也可能會出現(xiàn)兩個結(jié)果：一是借款人在市場上得不到足夠的信貸，信貸供給出現(xiàn)緊缺，加劇資金供需緊張關(guān)系。二是民間借貸從地上轉(zhuǎn)向地下，地下錢莊、影子銀行可能更為活躍。為補償法律風(fēng)險的成本，民間借貸的實際利率可能進一步走高。因此，將民間借貸利率的司法保護上限維持在相對合理的范圍之內(nèi)，是吸收社會各界意見后形成的最大公約數(shù)，更加符合當(dāng)前中國經(jīng)濟社會發(fā)展的客觀需要。

                           2020年08月20日（星期四）15:12:25

賀小榮：

三是認(rèn)真貫徹落實民法典，促進民間借貸規(guī)范平穩(wěn)健康發(fā)展

我國民法典第六百八十條明確規(guī)定“禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關(guān)規(guī)定?！备鶕?jù)《中國人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定，國務(wù)院批準(zhǔn)和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。法定利率的公布、實施由中國人民銀行總行負(fù)責(zé)。實踐中，中國人民銀行制定的有關(guān)利率標(biāo)準(zhǔn)，均是規(guī)范約束受國家金融監(jiān)管的金融機構(gòu)的借貸活動，而對與金融機構(gòu)無關(guān)的民間借貸利率，中國人民銀行并無專門的規(guī)定。2002年1月31日，中國人民銀行下發(fā)并于同日開始施行的《中國人民銀行關(guān)于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》第2條中規(guī)定：“嚴(yán)格規(guī)范民間借貸行為。民間個人借貸活動必須嚴(yán)格遵守國家法律、行政法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿互助、誠實信用的原則。民間個人借貸中，出借人的資金必須是屬于其合法收入的自有貨幣資金，禁止吸收他人資金轉(zhuǎn)手放款。民間個人借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定，但雙方協(xié)商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機構(gòu)同期、同檔次貸款利率（不含浮動）的4倍。超過上述標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)界定為高利借貸行為?！?/span> 隨著我國金融利率市場化改革的推進，中國人民銀行逐步放開了金融機構(gòu)的利率決策權(quán)，已取消公布基準(zhǔn)利率，并于2019年8月17日發(fā)布公告決定改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制。原《規(guī)定》中確定的24%的利率即是按照當(dāng)時基準(zhǔn)利率6%左右的4倍計算而出?，F(xiàn)基準(zhǔn)利率不復(fù)存在，故有必要根據(jù)我國貨幣政策調(diào)控機制的改變對司法解釋進行相應(yīng)修改。

                            2020年08月20日（星期四）15:13:35

賀小榮：

在這次司法解釋修改的過程中，最高人民法院認(rèn)真貫徹落實民法典關(guān)于“禁止高利放貸”的原則精神，并對相關(guān)條款作出對應(yīng)調(diào)整。一是繼續(xù)執(zhí)行更加嚴(yán)格的本息保護政策。即借款人在借款期間屆滿后應(yīng)當(dāng)支付的本息之和，超過以最初借款本金與以最初借款本金為基數(shù)、以合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍計算的整個借款期間的利息之和的，人民法院不予支持。二是當(dāng)事人約定的逾期利率也不得高于民間借貸利率的司法保護上限。即借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定，但以不超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍為限。三是當(dāng)事人主張的逾期利率、違約金、其他費用之和也不得高于民間借貸利率的司法保護上限。即出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用，也可以一并主張，但總計超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的部分，人民法院不予支持。

                          2020年08月20日（星期四）15:16:38

賀小榮：

民間借貸作為國家正規(guī)金融的有益補充，既需要規(guī)范，也需要保護。面對當(dāng)前復(fù)雜嚴(yán)峻的經(jīng)濟形勢，特別是在加快形成以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局之下，民間借貸市場的規(guī)模和范圍仍將穩(wěn)步增長。我們要以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，始終堅持新發(fā)展理念，牢牢把握擴大內(nèi)需這個戰(zhàn)略基點，大力保護和激發(fā)市場主體活力，推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，扎實做好“六穩(wěn)”工作，全面落實“六保”任務(wù)，為統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展工作提供更加有力的司法服務(wù)和保障。

2020年08月20日（星期四）15:17:01

李廣宇：

謝謝賀小榮先生。下面，請各位記者結(jié)合今天發(fā)布的內(nèi)容提問，按照慣例，在提問前請通報所在媒體的名稱?，F(xiàn)在可以開始提問。

                           2020年08月20日（星期四）15:17:46

新華社記者：

為什么將民間借貸利率司法保護上限確定為一年期貸款市場報價利率的“4倍”？

                           2020年08月20日（星期四）15:19:15

鄭學(xué)林：

這次修訂民間借貸司法解釋，我們將民間借貸利率司法保護上限由年利率24%-36%調(diào)整為中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心每月發(fā)布的“一年期貸款市場報價利率的4倍”。這樣規(guī)定，主要考慮了我國社會經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r、民間借貸利率司法保護的歷史沿革、市場需求以及域外國家和地區(qū)的有關(guān)規(guī)定等因素。現(xiàn)在能夠查到的最早的關(guān)于民間借貸的規(guī)定，是1952年11月27日我院答復(fù)最高人民法院東北分院《關(guān)于城市借貸超過幾分為高利貸的解答》，其主要內(nèi)容為“關(guān)于城市借貸利率以多少為宜的問題，根據(jù)目前國家銀行放款利率以及市場物價情況私人借貸利率一般不應(yīng)超過三分?！?/span>1991年8月13日施行的《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條規(guī)定，民間借貸利率不得超過銀行同類貸款利率的4倍。長期以來，這一規(guī)定為社會各界所知悉、所接受，各級人民法院依據(jù)這一司法解釋審理了大量民間借貸案件。2015年9月1日施行的《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》也是將銀行同類貸款利率的4倍作為考慮利率保護上限的一個重要因素。2001年4月26日《中國人民銀行辦公廳關(guān)于以高利貸形式向社會不特定對象出借資金行為法律性質(zhì)問題的批復(fù)》再次明確高利貸的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)為銀行同類貸款利率的4倍。由此可以看出，我院司法解釋和中國人民銀行有關(guān)批復(fù)規(guī)定的利率保護上限是同類貸款利率的4倍。因此，確定一年期貸款市場報價利率的4倍作為民間借貸利率司法保護上限有助于人民群眾對此標(biāo)準(zhǔn)的理解和接受，也體現(xiàn)了司法政策的延續(xù)性，同時，這一標(biāo)準(zhǔn)也接近多數(shù)國家和地區(qū)的有關(guān)規(guī)定。這個問題我就回答到這，謝謝！

                            2020年08月20日（星期四）15:19:47

總臺央視記者：

此次司法解釋的修訂對認(rèn)可企業(yè)間借貸行為的態(tài)度較前是否有變化？

                            2020年08月20日（星期四）15:22:53

劉敏：

民間借貸主體近幾十年來發(fā)生了很大變化。在計劃經(jīng)濟時代，民間借貸的主體幾乎都是自然人。改革開放之后，借貸的主體逐漸從自然人之間、自然人與企業(yè)之間發(fā)展到企業(yè)與企業(yè)之間。2015年《規(guī)定》施行前，我國長期實行企業(yè)間借貸無效的司法政策，這對整頓金融市場秩序、防范和化解金融風(fēng)險產(chǎn)生過積極的影響。但在我國市場經(jīng)濟不斷深入發(fā)展完善的背景下，這種“一刀切”的做法，明顯不適應(yīng)改革開放以來我國經(jīng)濟發(fā)展的新形勢。2015年制定的民間借貸司法解釋，有限制條件地承認(rèn)了企業(yè)之間借貸合同的效力，從價值取向和處理思路上來講是積極的，效果也是好的。為了更好地促進中小微企業(yè)的發(fā)展，有效緩解“融資難”“融資貴”難題，對于利益相關(guān)企業(yè)之間基于友好合作、戰(zhàn)略發(fā)展需要等目的，以自有閑置資金開展的非經(jīng)常性、非經(jīng)營性借貸，因有利于企業(yè)自身經(jīng)營和市場經(jīng)濟發(fā)展，亦不損害社會公共利益、擾亂金融秩序，還是應(yīng)當(dāng)確認(rèn)其民事法律行為的效力。但企業(yè)之間拆借資金的條件和范圍過寬，又可能影響金融市場及金融體系的穩(wěn)定和安全。此次修訂司法解釋，總的指導(dǎo)思想是縮小民間借貸范圍，突出民間借貸以自有資金和禁止吸收他人資金轉(zhuǎn)手放款這一特點，針對審判實踐中有關(guān)企業(yè)套取銀行貸款又轉(zhuǎn)貸、企業(yè)向單位員工集資后又轉(zhuǎn)貸等情況，第十四條將此作為“民間借貸合同無效”的一種情形，這樣規(guī)定便于促進民間借貸平穩(wěn)健康發(fā)展。這個問題我就回答完畢。

                           2020年08月20日（星期四）15:23:44

經(jīng)濟日報記者：

此次修訂增加了對“職業(yè)放貸人”的規(guī)定，能作一下具體介紹嗎？

                           2020年08月20日（星期四）15:25:43

劉敏：

近幾年，隨著民間借貸的迅速發(fā)展，放貸人的職業(yè)化傾向越來越明顯，出現(xiàn)了所謂“職業(yè)放貸人”，就是出借人的出借行為具有反復(fù)性、經(jīng)常性，借款目的也具有營業(yè)性。2018年4月銀保監(jiān)會、公安部、國家市場監(jiān)督管理總局、中國人民銀行聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范民間借貸行為維護經(jīng)濟金融秩序有關(guān)事項的通知》，明確“未經(jīng)有權(quán)機關(guān)依法批準(zhǔn)，任何單位和個人不得設(shè)立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的機構(gòu)或以發(fā)放貸款為日常經(jīng)營活動?！甭殬I(yè)放貸人的行為，實際上變相違反了該規(guī)定，屬于從事非法金融業(yè)務(wù)活動，如果數(shù)量、金額過大，可能會對正常金融秩序產(chǎn)生危害。2019年7月，最高人民法院與最高人民檢察院、公安部、司法部聯(lián)合制定了《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》，其中規(guī)定，“一、違反國家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，或者超越經(jīng)營范圍，以營利為目的，經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款，擾亂金融市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，依照刑法第二百二十五條第（四）項的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。前款規(guī)定中的‘經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款’，是指2年內(nèi)向不特定多人（包括單位和個人）以借款或其他名義出借資金10次以上。貸款到期后延長還款期限的，發(fā)放貸款次數(shù)按照1次計算”。該規(guī)定是有關(guān)“職業(yè)放貸人”犯罪行為的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。2019年11月，《全國法院民商事審判工作會議紀(jì)要》第53條規(guī)定：“未依法取得放貸資格的以民間借貸為業(yè)的法人，以及以民間借貸為業(yè)的非法人組織或者自然人從事的民間借貸行為，應(yīng)當(dāng)依法認(rèn)定無效。同一出借人在一定期間內(nèi)多次反復(fù)從事有償民間借貸行為的，一般可以認(rèn)定為是職業(yè)放貸人。民間借貸比較活躍的地方的高級人民法院或者經(jīng)其授權(quán)的中級人民法院，可以根據(jù)本地區(qū)的實際情況制定具體的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)”。依據(jù)上述司法解釋和司法政策性文件的規(guī)定，這次修訂司法解釋時，在第十四條“認(rèn)定民間借貸合同無效”條款中，增加了第（三）項“未依法取得放貸資格的出借人，以營利為目的向社會不特定對象提供借款的”，就是對職業(yè)放貸行為作出的限定。好，這個問題我就回答到這里，謝謝！

                           2020年08月20日（星期四）15:26:24

中國日報記者：

這次修訂民間借貸司法解釋，是如何處理與民法典的關(guān)系的？

                           2020年08月20日（星期四）15:29:09

鄭學(xué)林：

大家知道，《中華人民共和國民法典》將于2021年1月1日施行。民法典頒布后，我院已經(jīng)開始全面清理與民法典有關(guān)的司法解釋。這次修訂民間借貸司法解釋，必然涉及與民法典的關(guān)系。考慮到民法典還有一段時間才能實施，與民法典有關(guān)的法律還屬于現(xiàn)行有效的法律，我們在處理民間借貸司法解釋與民法典的關(guān)系問題時，主要采取了以下方式：一是在內(nèi)容上，民法典有明確規(guī)定或者民間借貸司法解釋與民法典的規(guī)定不一致的，修改司法解釋的規(guī)定，確保司法解釋與民法典的規(guī)定保持一致。比如，民法典第六百八十條第二款規(guī)定，“借款合同對支付利息沒有約定的，視為沒有利息”。我們就將司法解釋第25條第1款修改為“借貸雙方?jīng)]有約定利息，出借人主張支付利息的人民法院不予支持”。二是在文字表述上，與民法典的表述完全一致，把與民法典不一致或者不規(guī)范的表述全部修改。比如，將原司法解釋中使用的“其他組織”改為“非法人組織”，將“有關(guān)條款”改為“相關(guān)條款”，將“根據(jù)”改為“依據(jù)”等等。三是對于與民法典的內(nèi)容沒有實質(zhì)沖突的內(nèi)容，予以保留，等將來民法典實施后再進行修訂。比如，在司法解釋的引言部分，我們?nèi)匀槐Ａ袅嗽瓉淼膬?nèi)容，即“為正確審理民間借貸糾紛案件，根據(jù)《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國民事訴訟法》、《中華人民共和國刑事訴訟法》等相關(guān)法律之規(guī)定，結(jié)合審判實踐，制定本規(guī)定”。因為，在民法典實施之前，民法通則、合同法、擔(dān)保法等法律都還是現(xiàn)行有效的法律，仍然應(yīng)當(dāng)作為制定司法解釋的依據(jù)。只有等待民法典實施后，有關(guān)法律才失去效力，到時候，我們將再進行統(tǒng)一的修改。我的回答就到這，謝謝！

                            2020年08月20日（星期四）15:29:49

李廣宇：

謝謝鄭學(xué)林先生，感謝賀小榮專委發(fā)布，鄭學(xué)林先生和劉敏女士的解答，也感謝非常感謝各位記者的參與，今天的新聞發(fā)布會到此結(jié)束，謝謝。

                            2020年08月20日（星期四）15:33:40

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